Общие положения

Утвержден Правлением КПК КС «Шанс»

Протокол правления от «25» июня 2014 г.

Стандарт общих условий предоставления, использования и возврата потребительских займов из Фонда финансовой взаимопомощи КПК КС «Шанс»

п. Большевик

Серпуховский район

2014 год

Содержание

1. Сведения о кооперативе...........................................................................................................

2. Требования к заемщику............................................................................................................

3. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления пайщика о предоставлении займа и рассмотрения данного заявления......................................................................................

4. Виды потребительских займов..................................................................................................

5. Суммы займа и сроки его возврата............................................................................................

6. Валюты, в которых предоставляется потребительский заем.......................................................

7. Способы предоставления потребительского займа.....................................................................

8. Процентные ставки в процентах годовых..................................................................................

9. Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа.........................................................

10. Диапазоны значений полной стоимости займа..........................................................................

11. Периодичность платежей пайщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по договору займа................................................................................................

12. Способы исполнения пайщиком обязательств по договору займа, включая бесплатный способ исполненияобязательств по договору потребительского займа......................................................

13. Сроки, в течение которых пайщик вправе отказаться от получения потребительского займа......

14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа..............

15. Ответственность пайщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа..........

16. Информация об иных договорах, которые пайщик обязан заключить и (или) иных услугах, которые пайщик обязан получить в связи с заключением договора займа.......................................

17. Информация об уступке прав (требований) по договору потребительского займа.....................

18. Порядок предоставления пайщиком информации об использовании потребительского займа, предоставленного на определенные цели.....................................................................................

19. Подсудность споров по искам кооператива к пайщику.............................................................

20. Формуляры и иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа...............................................................................................................

21. Способы обмена информацией между кооперативом и пайщиком.............................................

21.1 Предоставление информации посредством электронной почты и по системе «SMS информирование»........................................................................................................................

22. Порядок досрочного возврата потребительского займа............................................................

1. Сведения о кооперативе.

КПК КС «Шанс» расположен по адресу: 142253, Московская область, Серпуховский район, п. Большевик, ул. Ленина, д. 108, офис 1.

Информацию о кооперативе, о программах финансовой взаимопомощи, предоставляемых пайщикам, об условиях вступления и членства в кооперативе можно получить по телефону 8-4967-76-14-05, а также на официальном сайте кооператива credit-serpukhov.ru.

КПК КС «Шанс» является членом Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Народные кассы – Союзсберзайм» (свидетельство о членстве от «30» мая 2012 года серия СРО № 2012/10) и учтен в реестре кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Народные кассы – Союзсберзайм» под номером 10.

Сведения о КПК КС «Шанс» внесены в единый государственный реестр юридических лиц « 23 » мая 2011 г.

2. Требования к заемщику.

Предоставление потребительского займа осуществляется на следующих условиях, установленных Уставом кооператива и «Положением об органах кооператива»:

  • заем может быть предоставлен только члену кооператива (пайщику), достигшему совершеннолетнего возраста и имеющему гражданство РФ;

  • у заемщика имеется постоянное место работы на территории деятельности кооператива. В исключительных случаях и при наличии дополнительных гарантий по обеспечению займа возможна выдача займа заемщику, не имеющему на момент получения займа постоянного места работы;

  • у заемщика имеется постоянная регистрации (прописка) на территории деятельности кооператива;

  • получение заемщиком нового займа возможно только после полной оплаты предыдущего (при наличии такового).

3. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления пайщика о предоставлении займа и сроки рассмотрения данного заявления.

Член кооператива, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявление на получение займа. Форма заявления утверждается правлением кооператива. Для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа необходимы следующие документы:

  • паспорт;

  • документ, подтверждающий членство в кооперативе;

  • документы, подтверждающие платежеспособность пайщика.

В случае если в соответствии с выбранным видом займа (заемной программой) заем предоставляется с обеспечением в качестве поручительства третьих лиц, то к поручителю применяются следующие требования:

  • поручителем может быть гражданин РФ, достигший совершеннолетнего возраста;

  • наличие постоянного места работы на территории деятельности кооператива;

  • наличие постоянного места регистрации на территории деятельности кооператива.

По результатам согласования с пайщиком всех индивидуальных условий займа, определенных в заявлении пайщика о предоставлении займа, кооператив не позднее чем в пятидневный срок с даты оформления данного заявления и при условии предоставления всех необходимых документов принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении займа пайщику. В случае если пайщику было отказано в предоставлении займа, то кооператив имеет право не разъяснять причин отказа.

4. Виды потребительских займов.

КПК КС «Шанс» осуществляет предоставление займов пайщикам по следующим заемным программам:

Заемная программа

Обеспечение займа

Целевое использование

Целевой

Поручительство и залог имущества

Целевое использование

Автозайм

Поручительство и/или залог автомобиля, и/или под обеспечение личных сбережений

Покупка автотранспорта

Личные нужды

Поручительство и/или залог, и/или под обеспечение личных сбережений

-

На улучшение жилищных условий c использованием средств материснкого капитала

Поручительство и/или ипотека

Приобретение жилья

Пенсионный

Поручительство и/ или залог имущества, и/или под обеспечение личных сбережений

-

5. Суммы займа и сроки его возврата.

Заемная программа

Сумма займа*

Срок возврата

Целевой

До 300 000 руб.

До 18 месяцев

Автозайм

До 550 000 руб.

До 18 месяцев

Личные нужды

До 500 000 руб.

До 18 месяцев

На улучшение жилищных условий с использованием средств материнского капитала.

До 600 000 руб.

До 18 месяцев

Пенсионный

До 60 000 руб.

До 12 месяцев

* максимальная сумма займа, предоставляемая одному члену кооператива, должна составлять не более 10 процентов (не более 20 процентов для кооператива в течение двух лет с момента создания) общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом, на момент принятия решения о предоставлении займа.

6. Валюты, в которых предоставляется потребительский заем.

Выдача займа кооперативом пайщику осуществляется в российских рублях.

7. Способы предоставления потребительского займа.

Денежные средства могут предоставляться пайщику путем:

  • разового зачисления денежных средств на банковский счет пайщика.

  • выдачи наличных средств пайщику из кассы кооператива.

В случае заключения договора займа по заемным программам «На улучшение жилищных условий с использованием материнского капитала (на сумму материнского капитала)» и «На улучшение жилищных условий с использованием материнского капитала (на сумму превышающую размер материнского капитала)» заемные денежные средства предоставляются пайщику только путем безналичного перечисления на банковский счет пайщика.

8. Процентные ставки в процентах годовых.

Заемная программа

Срок возврата

Процентная ставка

Целевой

До 18 месяцев

38%

Автозайм

До 18 месяцев

42%

Личные нужды

До 18 месяцев

42%

На улучшение жилищных условий с использованием средств материнского капитала.

До 18 месяцев

27,6% (2,3% в месяц)

Пенсионный

До 12 месяцев

36%

9. Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа.

Обязанность заемщика по уплате иных платежей по договору займа отсутствует.

10. Диапазоны значений полной стоимости займа.

Информация о полной стоимости займа по договору займа доводится кооперативом до пайщика в целях информирования и достижения однозначного понимания пайщиком затрат, связанных с получением и использованием заемных средств. Полная стоимость займа определяется в процентах годовых по формуле:

pic

где

di - дата i-го денежного потока (платежа);

do - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику);

n - количество денежных потоков (платежей);

ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита(займа).

В расчет ПСЗ включаются следующие платежи:

  • по погашению суммы займа;

  • по уплате процентов по договору займа;

В расчет ПСЗ не включаются следующие платежи:

  • штрафы, пени;

  • паевые и вступительные взносы;

  • членские взносы, предусмотренные Уставом кооператива.

Вид займа

Сумма займа

Срок возврата

Процентная ставка

Целевой

До 300 000руб.

До 24 месяцев

38% в год

Автозайм

До 550 000руб.

До 36 месяцев

42% в год

Личные нужды

до 500 000руб.

До 36 месяцев

42% в год

На улучшение жилищных условий с использованием средств материнского капитала

До 600 000 руб.

до 12 месяцев

27,6 % в год (2,3 % в месяц)

Пенсионный

До 60 000 руб.

До 18 месяцев

36% в год

11. Периодичность платежей пайщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по договору займа.

Проценты по договору займа начисляются с момента предоставления кооперативом займа пайщику по дату фактического возврата займа. Если в договоре займа не оговорен иной порядок исчисления процентов по займу, то проценты начисляются на сумму основного долга по займу из расчета процентной ставки и расчетного периода – месяца. Периодичность платежей пайщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по договору займа определяется в соответствии с выбранной пайщиком заемной программой, и осуществляются согласно Графика платежей, являющегося Приложением №1 к договору займа. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в договоре займа). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование займом и иных платежей, предусмотренных в договоре займа (при наличии). При этом погашение займа и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

12. Способы исполнения пайщиком обязательств по договору займа, включая бесплатный способ исполнения обязательств по договору потребительского займа.

Исполнение обязательств пайщика по договору займа может быть осуществлено следующими способами:

  • безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кооператива, указанный в договоре займа;

  • внесением наличных денежных средств в кассу кооператива по месту заключения договора займа. Внесение наличных денежных средств в кассу кооператива является бесплатным способом исполнения пайщиком обязательств по возврату займа.

13. Сроки, в течение которых пайщик вправе отказаться от получения потребительского займа.

За пайщиком закрепляется право отказаться от получения потребительского займа в течение пяти рабочих дней с момента предоставления кооперативом пайщику для согласования индивидуальных условий договора займа.

14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа.

Своевременный, полный возврат займа и (или) уплата процентов за пользование займом, а также уплата неустойки за невыполнение обязательств по договору займа, возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга, в том числе связанных с переуступкой права требования долга может обеспечиваться:

  • залогом имущества пайщика и (или) третьего лица;

  • поручительством пайщиков кооператива или иных лиц, не являющихся членами кооператива;

  • личными сбережениями пайщика, переданными в кооператив в пользование, согласно договорам о передаче личных сбережений.

Требование кооператива к пайщику по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору устанавливаются в соответствии с заемной программой, выбранной пайщиком. Поручительство третьих лиц и залог имущества оформляются соответствующими договорами (договором поручительства и договором залога имущества).

15. Ответственность пайщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа.

  • В случае нарушения пайщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа на пайщика накладывается штрафная санкция в размере 20% годовых от суммы займа за соответствующий период нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения начисляются.

  • В случае если сумма произведенного пайщиком платежа по договору недостаточна для полного исполнения обязательств пайщика по договору, то задолженность пайщика погашается в следующей очередности:

    • задолженность по процентам;

    • задолженность по основному долгу;

    • неустойка (штраф, пеня);

    • проценты, начисленные за текущий период платежей;

    • сумма основного долга за текущий период платежей;

    • иные платежи.

  • В случае невыполнения пайщиком условий договора займа о целевом использовании займа кооператив вправе требовать от пайщика досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов по договору займа в течение тридцати календарных дней с момента направления уведомления пайщику способом, установленным договором займа. (Применяется в том случае, если заем предоставлен на определенные цели).

  • В случае нарушения пайщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по договору займа, заключенному на срок менее шестидесяти календарных дней, общей продолжительностью более чем десять календарных дней кооператив вправе требовать расторжения договора займа, либо досрочного возврата пайщиком суммы займа и причитающихся процентов по договору займа в течение десяти календарных дней с момента направления кооперативом уведомления пайщику способом, установленным договором займа.

  • В случае нарушения пайщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кооператив вправе требовать расторжения договора займа, либо досрочного возврата пайщиком суммы займа и причитающихся процентов по договору займа течение тридцати календарных дней с момента направления кооперативом уведомления пайщику способом, установленным договором.

  • Во всех иных случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа кооператив и пайщик несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

16. Информация об иных договорах, которые пайщик обязан заключить и (или) иных услугах, которые пайщик обязан получить в связи с заключением договора займа.

Обязанность заемщика заключить иные договоры и (или) получить иные услуги в связи с заключением договора займа отсутствует. В связи с тем, что кооператив – организация, основанная на членстве, то членские взносы, утвержденные на общем собрании пайщиков и указанные в Уставе и локальных актах, не включаются в общие и индивидуальные условия, так как они не зависят от заключения договора займа. Данные взносы не обеспечивают обязательства пайщика по договору займа, а обеспечивает деятельность кооператива, и используется для формирования фонда финансовой взаимопомощи и других фондов, для выполнения установленных ст. 6 ФЗ "О Кредитной кооперации" экономических нормативов достаточности фондов. Это является базовым и равным для всех пайщиков принципом участия в финансовой взаимопомощи. Этот принцип позволяет справедливо перераспределить субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива, которую пайщики несут солидарно в соответствии с ФЗ «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ и ст. 4 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)».

17. Информация об уступке прав (требований) по договору потребительского займа.

В случае нарушения пайщиком обязательств по договору потребительского займа кооператив вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам. При этом пайщик сохраняет в отношении лица, которому были уступлены права (требования), все права, предоставленные ему в соответствии с федеральными законами при заключении договора займа. При уступке прав (требований) по договору потребительского займа кооператив вправе передавать третьим лицам персональные данные пайщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского займа, в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского займа, обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) охраняемую тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и нести ответственность за их разглашение.

18. Порядок предоставления пайщиком информации об использовании потребительского займа, предоставленного на определенные цели.

Условие целевого использования потребительского займа устанавливается в соответствии с выбранной пайщиком заемной программой, указанной в пункте 4 настоящего Стандарта. При наличии в договоре потребительского займа условия о целевом использовании займа пайщик предоставляет кооперативу в течение тридцати календарных дней с момента заключения договора займа информацию о целевом использовании займа.

19. Подсудность споров по искам кооператива к пайщику.

Все споры разногласия, требования, возникающие по договору займа или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения, нарушения прекращения или недействительности подлежат разрешению в суде г. Сергиев Посад (по месту заключения договора). Подсудность определяется местом заключения договора займа, то есть местонахождением офиса кооператива, расположенного по адресу: 141304, Московская область, г. Сергиев Посад, ул. Воробьевская, д.16-а.

Пайщик и кредитор вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по договору потребительского займа только после возникновения оснований для предъявления иска.

20. Формуляры и иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа.

Формуляры и иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа, отсутствуют.

21. Способы обмена информацией между кооперативом и пайщиком.

После заключения договора займа кооператив по запросу пайщика предоставляет пайщику один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату следующую информацию или обеспечивает доступ к ней:

  • размер текущей задолженности пайщика перед кооперативом по договору займа;

  • даты и размеры произведенных и предстоящих платежей пайщика по договору займа;

  • иные сведения, указанные в договоре займа.

Данная информация может предоставляться пайщику следующими способами:

  • при личном обращении пайщика в офис (в случае отсутствия личного обращения пайщика в офис кооператива кооператив может по своему усмотрению в качестве бесплатного способа предоставления информации выбрать любой со 2 по 5 из способов, указанных ниже);

  • направляться по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, содержащим дату получения и подпись получателя, либо лиц, проживающих по адресу, указанному на почтовом уведомлении. Информация будет считаться доставленной, в случае если кооператив получает уведомление о вручении с отметкой «адресат выбыл», «истечение срока хранения» или иного аналогичного содержания. Дата получения кооперативом данного уведомления будет считаться датой предоставления кооперативом пайщику вышеуказанной информации.

  • направляться через курьера;

  • отправляться сообщением на адрес электронной почты пайщика, указанный в реквизитах договора займа;

  • отправляться SMS-сообщением в рамках услуги «SMS информирование» на номер мобильного телефона пайщика, указанный в реквизитах договора займа. Пайщик обязан в трехдневный срок уведомить кооператив об изменении номера мобильного телефона.

В случае если в реквизитах договора займа указан номер телефона и адрес электронной почты, то информация отправляется на адрес электронной почты. По инициативе кооператива информация, направляемая пайщику по электронной почте, может быть отправлена дополнительно пайщику на номер мобильного телефона при помощи услуги «SMS информирование». Предоставление информации посредством электронной почты и по системе «SMS информирование» осуществляется в соответствии с п. 21.1 настоящего Стандарта.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору займа доводится кооперативом до пайщика следующими способами:

  • при личном обращении пайщика в офис (в случае отсутствия личного обращения пайщика в офис кооператива кооператив может по своему усмотрению в качестве бесплатного способа предоставления информации выбрать любой со 2 по 5 из способов, указанных ниже);

  • направляться по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, содержащим дату получения и подпись получателя, либо лиц, проживающих по адресу, указанному на почтовом уведомлении. Информация будет считаться доставленной, в случае если кооператив получает уведомление о вручении с отметкой «адресат выбыл», «истечение срока хранения» или иного аналогичного содержания. Дата получения кооперативом данного уведомления будет считаться датой предоставления кооперативом пайщику вышеуказанной информации.

  • направляться через курьера;

  • отправляться сообщением на адрес электронной почты пайщика, указанный в реквизитах договора займа;

  • отправляться SMS-сообщением в рамках услуги «SMS информирование» на номер мобильного телефона пайщика, указанный в реквизитах договора займа. Пайщик обязан в трехдневный срок уведомить кооператив об изменении номера мобильного телефона.

В случае если в реквизитах договора займа указан номер телефона и адрес электронной почты, то информация отправляется на адрес электронной почты. По инициативе кооператива информация, направляемая пайщику по электронной почте, может быть отправлена дополнительно пайщику на номер мобильного телефона при помощи услуги «SMS информирование». Предоставление информации посредством электронной почты и по системе «SMS информирование» осуществляется в соответствии с п. 21.1 настоящего Стандарта.

Пайщик обязан в трехдневный срок уведомить кооператив об изменении фамилии, имени, отчества, местожительства, работы, номера мобильного телефона и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по договору займа. Для того чтобы сообщение одной из сторон в адрес другой стороны имело юридическую силу (считалось полученным) такое сообщение должно направляться в письменной форме с копиями изменившихся документов по адресам, указанным в договоре займа. Сообщение может направляться по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, содержащим дату получения и подпись получателя, через курьера, либо путем написания пайщиком заявления в офисе по месту заключения договора займа. Датой предъявления кооперативом пайщику письменного требования считается дата получения пайщиком письменного требования, в том числе, но не исключительно, дата получения, указанная на почтовом уведомлении о вручении требования, направленного кооперативом пайщику по почте и содержащего подпись получателя, а также дата получения кооператива уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания.

21.1. Предоставление информации посредством электронной почты и по системе «SMS информирование»

Система «SMS-информирование» позволяет пайщику получать уведомления о сумме и дате погашения очередного платежа по договору займа, а при наличии просроченной задолженности получать уведомления о сумме просроченной задолженности по договору на свой мобильный телефон. Данные уведомления направляются на номер мобильного телефона пайщика, указанного в реквизитах договора займа, в формате коротких текстовых сообщений. Пайщик несет ответственность за правильность указания в Договоре номера своего мобильного телефона, на который будут отправляться уведомления.

Пайщик обязан:

  • самостоятельно обеспечивать поддержку функции SMS на своем мобильном телефоне, а также подписку на услугу SMS своего оператора мобильной связи;

  • читать и проверять все поступающие от кооператива SMS сообщения;

  • самостоятельно отслеживать исполнение своих запросов кооперативу о сумме и дате погашения очередного платежа по договору займа, о сумме просроченной задолженности по договору займа (при наличии просроченной задолженности).

Пайщик при пользовании услугами системы «SMS-информирование» соглашается с тем, что кооператив не несет ответственности за сбои в сетях сотовых операторов, которые могут повлечь за собой задержки или даже недоставку уведомления пайщику.

Предоставление информации посредством электронной почты осуществляется путем отправления на адрес электронной почты сообщения, содержащего информацию о сумме и дате очередного платежа по договору займа, информацию о сумме просроченной задолженности по договору займа (при наличии просроченной задолженности). Кооператив осуществляет отправку сообщений с любого электронного адреса, который используется кооперативом. Пайщик несет ответственность за правильность указания в договоре займа адреса электронной почты, на который будут отправляться уведомления.

Пайщик обязан:

  • самостоятельно обеспечивать доступ к электронной почте, на которую будут поступать сообщения;

  • читать и проверять все поступающие от кооператива сообщения;

  • самостоятельно отслеживать исполнение своих запросов кооперативу о сумме и дате погашения очередного платежа по договору займа, о сумме просроченной задолженности по договору займа (при наличии просроченной задолженности).

Пайщик соглашается с тем, что кооператив не несет ответственности за сбои, которые могут повлечь за собой задержки или даже недоставку уведомления пайщику.

22. Порядок досрочного возврата потребительского займа.

  • Пайщик в течение 14 календарных дней с даты получения займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления кооператива с уплатой причитающихся процентов за фактический срок пользования займом.

  • Пайщик в течение 30 календарных дней с даты получения займа, предоставленного с условием использования пайщиком полученных средств на определенные цели, имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления кооператива с уплатой причитающихся процентов за фактический срок пользования займом.

  • Договор займа может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон либо или в ином порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.